据元代的《历世真仙体道通鉴》记载，刘海蟾是五代十国时燕山人。初名操，字昭元。曾中过进士，在五代卢龙节度使、桀燕皇帝刘守光手下为官。平日里喜欢黄、老之术，爱谈性、命之学，跟道家很是亲近。
一天，一个道士上门拜见他，自称叫正阳子。刘操将道士迎进家中，道士进屋后，向刘操要来了十枚铜钱和十枚鸡蛋，拿鸡蛋和铜钱玩起了“叠高高”。
刘操见状，赶紧大呼：“危险！”道人微微一笑：“相公现在的状况比这更危险，正所谓危若累卵！”刘操闻言恍然大悟，于是辞去官职，换上道士的服饰，离开了燕国。
在半路上，刘操再次遇到了这个道士，道士教给他服丹成仙的口诀。刘操这才得知这个道士正是钟离权。之后，刘操跟随钟离权云游，改名刘海。之后更拜吕洞宾为师，得到成仙，云游于终南山、太华山之间。
那么刘海又是怎么成了刘海蟾，又是如何成为财神的呢？
相传刘海被正阳子点化后，弃官从道，四处云游。当他来到云台山麓的马坊村时，见这里背依太行，堆苍叠翠，泉水喷涌，十里荷塘，秀竹凝翠，稻荷飘香，认为这里是一个修心养性的风水宝地。
遂在此结庵修炼。一天晚上，皎月如昼，正面对荷塘修炼的刘海，忽见一只硕大蟾蜍，卧于荷叶之上，口吐金色莲花，吞吞吐吐，作吐纳修炼之状一连数次，刘海感到奇怪。
访之附近居民，得知是一只千年蟾蜍，修炼成精。刘海心想，若能取金莲吞而服之，或许能早日修成仙体。于是就用巧计，趁金蟾吐出金莲之际，突然奋身截取，迅速吞入腹中。
顿觉遍体轻盈，很快修成仙体。为铭记金蟾的助修之功，就在自己名字下加一“蟾”字，成为刘海蟾，并取道号为海蟾子。
在传说中，金蟾是刘海得道的关键，同样也是刘海被人们视为财神的缘由。在中国古代，对蟾的崇拜由来已久。
蟾蜍拥有生殖崇拜、旱时求雨、长生不老、规避兵伤、愈合诸疮等美好寓意，唐前就已定型并流传开来。人们把蟾蜍当作瑞兽，尤其是三足蟾，被人们视为富贵的象征。
古人认为月是金的化生、金的精体，八月、十月“拜金方”所拜的就是月神。蟾蜍为月精，故而蚀月。作为月中之物，蟾蜍也离不开五行中金与水的属性。
金波、金汁、金兔皆可用以指代月亮，自然就会有金蟾的说法。而金则代表富贵、征兆财运，金蟾就与金钱、财富之类联系在一起。李时珍言：“蟾蜍，土之精也。”按五行相生原理，“土生金”，金可代表财富，蟾蜍亦同财富有联系。
因此，道号“海蟾子”的刘海蟾便和财神产生了联系，也由此演化出了“刘海戏金蟾”的传说。
相传民间有金蟾为妖，兴风作浪，残害百姓。刘海和师父吕洞宾周游到此，见百姓苦不堪言，民不聊生，便出手要收服金蟾。
可金蟾躲在一口井中，闭门不出。吕洞宾用计，利用金蟾贪财的性格，将腰带幻化成一串铜钱，让刘海从井中把金蟾诱出，金蟾贪财之心果然未改，它立即抓住吊下井中的铜钱，因此被提出井外。
刘海与金蟾大战，在打斗过程中，金蟾被刘海打折了一条腿，变成了三足。历尽波折后，金蟾被刘海收服，成为刘海的坐骑。为将功折罪，金蟾利用自己喜财的特性，在民间寻找财物，并将其分给穷苦的百姓。
留下了“刘海戏金蟾，步步钓金”的典故，刘海也因此成为了民间的准财神。
农历六月初十是刘海蟾仙师诞辰，祝各位善男信女们财源广进，步步生财。
参考资料：
《刘海蟾史有其人》作者：毛成身
《刘海戏蟾俗信形成考论》作者：陈慢慢
福生无量天尊
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